De gemiddelde spaarrekening van een Nederlander stond in 2024 op € 54.700 per huishouden, volgens cijfers van het CBS. Dat klinkt als een flink bedrag, maar de mediaan ligt een stuk lager. Dat verschil vertelt iets belangrijks: een kleine groep met veel spaargeld trekt het gemiddelde sterk omhoog.
De mediaan is in dit geval een eerlijker getal. De helft van de huishoudens heeft minder dan de mediaanwaarde op de rekening staan, de andere helft meer. Dat betekent dat de meeste Nederlanders aanzienlijk minder spaargeld hebben dan die € 54.700 doet vermoeden.
Waarom het gemiddelde spaargeld zo misleidend is
Stel dat je tien mensen hebt waarvan negen mensen elk € 10.000 hebben gespaard en één persoon € 500.000. Het gemiddelde is dan bijna € 59.000, terwijl negen van de tien mensen maar een tiende daarvan hebben. Precies dat mechanisme speelt bij spaarcijfers in Nederland. Hogere inkomens en ouderen hebben relatief veel vermogen opgebouwd, wat het gemiddeld spaargeld van Nederlanders fors beïnvloedt.
Kijk je naar de mediaan, dan krijg je een realistischer beeld van wat een doorsnee Nederlander op de spaarrekening heeft staan. Exacte mediaancijfers per jaar worden gepubliceerd door het CBS, maar liggen structureel een stuk lager dan het gemiddelde.
Hoeveel spaargeld per leeftijd is gebruikelijk?
Leeftijd is de belangrijkste factor bij spaargeld. Jongeren beginnen met weinig of niets, terwijl mensen richting hun pensioen vaak tientallen jaren hebben gespaard en vermogen hebben opgebouwd via werk, erfenissen of overwaarde van een woning. Globaal gezien zie je in Nederland ruwweg dit patroon:
- Twintigers: Weinig spaargeld, vaak schulden (studieschuld) of net begonnen met sparen. Naar schatting gemiddeld rond € 5.000 tot € 15.000 in 2026, afhankelijk van inkomen en woonlasten.
- Dertigers: Spaargeld groeit, maar ook grote uitgaven zoals een huis of kinderen. Naar schatting rond € 20.000 tot € 40.000 in 2026.
- Veertigers en vijftigers: Vaak het hoogste inkomen, hypotheek deels afgelost, meer ruimte om te sparen. Spaargeld loopt hier voor veel huishoudens op naar € 50.000 of meer.
- Zestigers en ouder: Vermogen is het grootst. Erfenissen, afgeloste hypotheken en pensioenopbouw zorgen voor de hoogste gemiddelden.
Dit zijn schattingen op basis van algemeen bekende patronen, niet op harde CBS-cijfers per leeftijdscategorie voor 2026. Raadpleeg de CBS-website voor de meest actuele uitsplitsing.
Wat is een realistisch spaarbedrag voor jou?
Financiële experts hanteren vaak de vuistregel van drie tot zes maanden nettoloon als buffer. Bij een nettoloon van € 2.500 per maand is dat dus € 7.500 tot € 15.000. Die buffer is er voor onverwachte kosten zoals een kapotte auto, een medische rekening of tijdelijk geen werk. Heb je een eigen woning? Dan wordt soms geadviseerd om een iets grotere buffer aan te houden voor onderhoud en onverwachte reparaties.
Vergelijken met het gemiddeld spaargeld van Nederlanders heeft dus maar beperkt nut. Of je genoeg spaart hangt af van je vaste lasten, inkomen, gezinssituatie en doelen, niet van wat de buurman opzij heeft staan.
Nederlanders sparen meer dan gemiddeld in Europa
In Europees perspectief zijn Nederlanders relatief goede spaarders. Dat heeft te maken met het hoge inkomensniveau, een relatief stabiele economie en de cultuur rondom financiële zekerheid. Tegelijk is er in Nederland ook veel vermogen vastgezet in pensioenfondsen en eigen woningen, waardoor het vrije spaargeld op een bankrekening maar een deel is van het totale financiële plaatje van een huishouden.
Dat maakt vergelijken lastig: iemand met weinig op de spaarrekening maar een goed pensioen en overwaarde in de woning staat er financieel vaak beter voor dan de kale cijfers suggereren.
Het CBS-gemiddelde van € 54.700 per huishouden in 2024 is een nuttig referentiepunt, maar zegt weinig over jouw specifieke situatie. De mediaan, jouw leeftijd, inkomen en vaste lasten zijn veel betere maatstaven om te beoordelen of je genoeg opzij zet.
