Het gemiddelde huishouden in Nederland had in 2024 ruim € 54.700 aan bank- en spaartegoeden. Maar dat gemiddelde vertelt niet het hele verhaal: de mediaan lag op slechts € 21.500. Dat verschil laat zien dat een kleine groep met een heel hoog spaarsaldo het gemiddelde flink omhoog trekt. Voor de meeste mensen ligt het spaarbedrag dus een stuk lager dan dat gemiddelde doet vermoeden.
Wil je weten of jouw spaarsaldo realistisch is, dan is de mediaan eigenlijk een betere maatstaf. De helft van de huishoudens heeft meer dan € 21.500 gespaard, de andere helft minder. Zo zie je waar jij echt staat ten opzichte van de rest.
Gemiddelde spaarrekening per leeftijd
Het spaarsaldo verschilt flink per levensfase. Jongeren zijn vaak nog bezig met studie of een eerste baan en hebben weinig kunnen opbouwen. Naarmate je ouder wordt, groeien de spaarbedragen doorgaans mee. Mensen rond hun pensioen hebben vaak de meeste jaren kunnen sparen en hebben soms ook vermogen opgebouwd via een koophuis of erfenis.
Volgens gegevens van Knab (2024) loopt het gemiddeld spaargeld per leeftijdsgroep in Nederland duidelijk op. Concrete bandbreedtes per leeftijdscategorie zijn te vinden via hun publicaties, maar de hoofdlijn is duidelijk: twintigers hebben gemiddeld een stuk minder gespaard dan vijftigers. Dat is ook logisch, want mensen in hun vijftigerjaren hebben tientallen jaren de tijd gehad om te sparen.
Waarom het gemiddelde zo veel hoger ligt dan de mediaan
Een gemiddelde wordt sterk beïnvloed door uitschieters aan de bovenkant. Stel dat in een groep van tien mensen negen mensen € 10.000 hebben gespaard en één persoon heeft € 500.000, dan is het gemiddelde al meer dan € 58.000. Terwijl de meeste mensen in die groep maar € 10.000 hebben. Precies dit effect speelt bij spaartegoeden in Nederland: een relatief kleine groep heeft een heel groot spaarvermogen.
De mediaan van € 21.500 geeft een eerlijker beeld van wat een “doorsnee” huishouden op de spaarrekening heeft staan. Als jij rond dat bedrag zit, behoor je tot de middelste groep van Nederland.
Wat is een realistisch spaardoel?
Er is geen officiële norm voor hoeveel je moet sparen, maar financiële experts hanteren vaak de vuistregel van drie tot zes maanden netto-inkomen als buffer. Voor iemand met een netto-inkomen van € 2.500 per maand betekent dat een streefbedrag van € 7.500 tot € 15.000 op een toegankelijke spaarrekening. Alles daarboven kun je eventueel anders laten werken, bijvoorbeeld via beleggen of een depositorekening met hogere rente.
Dat gezegd hebbende: wat “genoeg” is, hangt sterk af van je persoonlijke situatie. Heb je een hypotheek, kinderen, of een onzeker inkomen als zzp’er? Dan is een grotere buffer verstandig. Heb je een vaste baan en geen grote financiële verplichtingen? Dan kan een kleinere buffer ook prima zijn.
Rente op je spaarrekening in 2026
Na jaren van vrijwel nul procent rente zijn de spaarrentes in Nederland de afgelopen jaren gestegen. Naar schatting liggen de rentes op gewone spaarrekeningen in 2026 bij de meeste grote banken tussen de 1,5% en 2,5% per jaar, afhankelijk van de bank en het type rekening. Wil je meer rente, dan zijn internetbanken en Europese banken via spaarplatforms soms interessanter dan de traditionele grootbanken. Houd daarbij wel het depositogarantiestelsel in de gaten: in Nederland is je geld tot € 100.000 per bank beschermd.
Een spaarsaldo van € 21.500 (de mediane waarde) levert bij 2% rente per jaar zo’n € 430 op in een jaar. Dat klinkt niet als een fortuin, maar het is in elk geval meer dan wanneer het geld gewoon op een betaalrekening staat zonder rente.
Veelgestelde vragen over de gemiddelde spaarrekening
Wat is een goed spaarsaldo voor mijn leeftijd?
Dat verschilt per situatie, maar de mediaan per leeftijdsgroep geeft een goede houvast. Jongeren onder de 30 hebben gemiddeld een stuk minder dan mensen boven de 50, en dat is normaal. Vergelijk jezelf liever met de mediaan van jouw leeftijdsgroep dan met het nationale gemiddelde.
Telt een depositorekening mee als spaarrekening?
Ja. Een depositorekening is een vorm van sparen waarbij je geld voor een vaste periode vastzet in ruil voor een hogere rente. Dit telt mee in het totale spaarsaldo van een huishouden, maar je kunt er niet direct bij tijdens de looptijd.
Wat als ik minder heb dan de mediaan?
Dat is voor veel mensen het geval, zeker voor jongeren of mensen die recentelijk grote uitgaven hebben gehad. Het is geen alarmbel, maar het kan wel een reden zijn om spaardoelen concreter te maken. Automatisch sparen (een vast bedrag overschrijven na salaris) helpt daarbij in de praktijk goed.
Korte conclusie: de gemiddelde spaarrekening in Nederland staat op papier op € 54.700, maar de helft van de huishoudens heeft minder dan € 21.500 gespaard. Dat is het bedrag dat in de praktijk het meest zegt over wat mensen echt opzij hebben staan. Wil je weten hoe jij het doet, vergelijk dan je saldo met de mediaan van jouw leeftijdsgroep en bepaal vanuit daar of je spaarbuffer past bij jouw situatie.
