Huishoudens tot 25 jaar hadden in 2024 gemiddeld € 10.800 aan bank- en spaartegoeden. Bij 35- tot 45-jarigen lag dat bedrag al een stuk hoger. Hoeveel mensen gemiddeld sparen verschilt sterk per levensfase, en het is nuttig om te weten waar jij staat ten opzichte van leeftijdsgenoten.
Gemiddelde spaarrekening per leeftijd: de cijfers op een rij
Op basis van gegevens van Knab (2024) zien de gemiddelde bank- en spaartegoeden per leeftijdsgroep er globaal zo uit:
| Leeftijdsgroep | Gemiddeld spaartegoed (2024) |
|---|---|
| Tot 25 jaar | € 10.800 |
| 35 tot 45 jaar | Aanzienlijk hoger (exact bedrag: zie bron) |
| 45 tot 55 jaar | Naar schatting rond € 40.000 tot € 60.000 in 2024 |
| 65 jaar en ouder | Naar schatting rond € 60.000 tot € 80.000 in 2024 |
Let op: dit zijn gemiddelden. Een kleine groep mensen met heel veel spaargeld trekt het gemiddelde flink omhoog. Het mediane spaartegoed (het middelste getal als je iedereen op een rij zet) ligt bij de meeste leeftijdsgroepen een stuk lager. Het gemiddelde geeft dus een vertekend beeld van wat de “gewone” spaarder opzij heeft staan.
Waarom spaargeld stijgt met de leeftijd
Jonge mensen starten hun werkzame leven en betalen vaak voor de eerste eigen woning, een auto of studie. Grote uitgaven en een nog beperkt inkomen maken het lastig om snel vermogen op te bouwen. Toch laat de groep onder 25 jaar al een aardig bedrag zien: € 10.800 gemiddeld in 2024. Veel jongeren sparen bewust voor een eigen woning, al zijn de bedragen bescheiden vergeleken met oudere leeftijdsgroepen.
Rond de 35 tot 45 jaar stijgt het inkomen bij veel mensen, maar ook de kosten: een hypotheek, kinderen en verbouwingen vreten aan de spaarruimte. Toch neemt het spaartegoed in deze fase geleidelijk toe, simpelweg omdat mensen langer de tijd hebben gehad om geld opzij te zetten.
Vanaf de 50 stijgt het spaartegoed gemiddeld het sterkst. De hypotheek is vaak deels afgelost, de kinderen zijn het huis uit en het inkomen zit op zijn hoogst. Dit is de fase waarin veel mensen het meest vermogen opbouwen. Na pensionering leven mensen deels in op hun spaargeld, maar erfenissen en het afbetalen van de woning zorgen er bij ouderen toch voor dat de gemiddelde tegoeden hoog blijven.
Gemiddeld versus mediaan: welk getal zegt meer?
Stel: in een groep van vijf mensen heeft iemand € 200.000 gespaard en de rest elk € 5.000. Het gemiddelde komt dan uit op € 44.000, maar vier van de vijf mensen zitten daar ver onder. Dat is precies wat er bij landelijke spaarstatistieken gebeurt. Vermogende huishoudens en gepensioneerden met een opgebouwd vermogen trekken het gemiddelde spaartegoed per leeftijd omhoog.
Vergelijk je jezelf met leeftijdsgenoten, kijk dan ook naar het mediane bedrag als dat beschikbaar is. Dat geeft een eerlijker beeld van wat “normaal” is in jouw leeftijdsgroep.
Ben jij op schema voor jouw leeftijd?
Er bestaat geen universele norm voor hoeveel je op een bepaalde leeftijd gespaard moet hebben. Toch gebruiken financiële planners soms vuistregels. Een veelgenoemde richtlijn is dat je op je 30e minimaal je jaarsalaris gespaard of belegd hebt, en op je 40e twee tot drie keer je jaarsalaris. Dit zijn schattingen, geen officiële normen, en ze houden geen rekening met een eigen woning of pensioenopbouw via de werkgever.
Wat je spaardoel zou moeten zijn, hangt af van je situatie: heb je een hypotheek, verwacht je grote uitgaven, of heb je weinig pensioen opgebouwd via werk? Iemand met een goed aanvullend pensioen heeft minder spaarbuffer nodig dan een zzp’er zonder pensioenopbouw.
Veelgestelde vragen
Hoeveel spaargeld is normaal voor iemand van 30?
Dat verschilt sterk. Op basis van de beschikbare cijfers uit 2024 lag het gemiddelde spaartegoed bij 25- tot 35-jarigen naar schatting rond € 15.000 tot € 25.000 in 2024, maar dit is breed uiteen. Veel dertigers sparen tegelijkertijd voor een koopwoning, wat het opgebouwde spaartegoed tijdelijk drukt.
Telt de overwaarde op mijn huis ook mee?
Nee, spaarstatistieken over bank- en spaartegoeden tellen het eigen vermogen in een woning niet mee. Wie een huis bezit met overwaarde heeft in werkelijkheid meer vermogen dan de spaarcijfers laten zien.
Is meer sparen altijd beter?
Niet per se. Een te grote spaarbuffer op een gewone spaarrekening verliest koopkracht bij hoge inflatie. Boven een bepaald bedrag kan beleggen op de lange termijn een beter alternatief zijn, afhankelijk van je doelen en risicotolerantie.
Kijk je naar je eigen spaarrekening en vergelijk je die met het gemiddelde spaartegoed per leeftijd, dan geeft dat een nuttige oriëntatie. Maar het zegt pas echt iets als je het naast je eigen situatie legt: je inkomen, je vaste lasten, je doelen en hoeveel pensioen je al opbouwt.
