De gemiddelde pensioenpremie per maand in Nederland ligt voor werknemers naar schatting tussen de 100 en 250 euro per maand in 2026, afhankelijk van je salaris, sector en pensioenregeling. Je betaalt dit bedrag niet zelf in zijn geheel: de premie wordt gedeeld tussen jou en je werkgever. Wat je netto op je loonstrook ziet, is meestal een stuk lager dan de totale premie die voor jou wordt afgedragen.
Hoe wordt de pensioenpremie berekend?
De pensioenpremie is een percentage van je pensioengrondslag. Dat is je brutosalaris minus de franchise. De franchise is een drempelbedrag dat je zelf moet “verdienen” voordat de opbouw begint. Over dat eerste deel bouw je namelijk al AOW op via de overheid. In 2026 ligt de franchise doorgaans rond de 17.000 tot 18.000 euro per jaar, maar dit verschilt per pensioenfonds.
Stel: je verdient 40.000 euro bruto per jaar. Na aftrek van de franchise van 17.500 euro blijft er 22.500 euro pensioengrondslag over. Over dit bedrag wordt de premie berekend. Is het premiepercentage 20%, dan gaat er jaarlijks 4.500 euro naar je pensioen, dus zo’n 375 euro per maand. Daarvan betaalt je werkgever een groot deel, en jij betaalt de rest via inhouding op je salaris.
Gemiddelde pensioenpremie per maand: wat betaal je zelf?
Het werknemersdeel van de pensioenpremie ligt in de meeste regelingen tussen de 4% en 10% van de pensioengrondslag. Bij een modaal salaris van circa 40.000 euro bruto per jaar (2026) komt dat neer op een eigen bijdrage van ruwweg 75 tot 200 euro per maand. Het werkgeversdeel is vaak anderhalf tot twee keer zo groot als jouw eigen bijdrage.
De totale premie, dus het deel van jou én je werkgever samen, schommelt afhankelijk van de sector. Bij grote pensioenfondsen zoals ABP (overheid en onderwijs) of Zorg en Welzijn (PFZW) liggen de totale premiepercentages soms boven de 25% van de pensioengrondslag. In commerciële sectoren met een bedrijfspensioenfonds of een verzekerd pensioen kan dat percentage lager uitvallen.
Waarom verschilt de premie zo sterk per persoon?
Er zijn drie factoren die de hoogte van jouw pensioenpremie per maand bepalen. Ten eerste je salaris: hoe meer je verdient, hoe hoger de pensioengrondslag en dus de premie. Ten tweede je sector of cao: elke bedrijfstak heeft zijn eigen pensioenfonds of regeling met eigen premiepercentages. Ten derde het type regeling: een uitkeringsovereenkomst, een premieovereenkomst of een combinatie hiervan werkt anders uit voor de hoogte van je maandelijkse afdracht.
Bij een premieovereenkomst (beschikbare premieregeling) betaal je een vast percentage van je salaris. Bij een uitkeringsovereenkomst, zoals veel grote pensioenfondsen gebruiken, wordt de premie bepaald door het fonds op basis van de gewenste uitkering en de dekkingsgraad. Die premies kunnen van jaar tot jaar worden aangepast.
Pensioenpremie terugzien op je loonstrook
Op je loonstrook staat de pensioenpremie apart vermeld. Je ziet daar het bedrag dat van jouw brutoloon wordt ingehouden. Dat bedrag verlaagt je belastbaar loon niet direct, maar de premie is wel fiscaal voordelig: je betaalt er geen inkomstenbelasting over. Dat scheelt je effectief een deel van de pijn, want je nettoloon daalt minder dan het inhoudingsbedrag doet vermoeden.
Vergelijk het zo: als je 150 euro pensioenpremie betaalt en je marginale belastingtarief is 37%, dan kost die 150 euro je in feite maar circa 94 euro aan netto koopkracht. De rest had je toch al aan belasting afgedragen.
Wat levert die premie straks op?
Hoeveel pensioen je later ontvangt, hangt sterk af van het type regeling. Bij een uitkeringsovereenkomst bouw je een vastgesteld percentage van je salaris per jaar op, vaak 1,5% tot 2% per dienstjaar. Bij 40 dienstjaren en een middelloon van 40.000 euro kun je zo uitkomen op een aanvullend pensioen van 24.000 tot 32.000 euro bruto per jaar, bovenop je AOW. Bij een premieovereenkomst is het eindresultaat onzekerder, omdat het afhankelijk is van beleggingsrendementen.
Zit je niet in een pensioenregeling?
Niet elke werkende Nederlander betaalt een pensioenpremie via de werkgever. Zzp’ers en sommige werknemers zonder cao vallen buiten een collectieve regeling. Voor hen geldt: er wordt geen premie ingehouden, maar er wordt ook geen pensioen opgebouwd via een fonds. In dat geval is het slim om zelf te regelen wat een werkgever normaal voor je doet, via lijfrente, banksparen of een eigen pensioenvoorziening.
Wil je weten hoeveel pensioenpremie jij precies betaalt? Kijk op je loonstrook onder “inhoudingen” of raadpleeg je pensioenfonds. Via mijnpensioenoverzicht.nl zie je bovendien wat je tot nu toe hebt opgebouwd, bij welk fonds en wat dat straks naar verwachting uitkeert. Dat geeft direct inzicht in of wat je nu betaalt later voldoende oplevert.
