De gemiddelde kosten van een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) liggen naar schatting tussen de 150 en 600 euro per jaar in 2026, afhankelijk van je branche, omzet en risiconiveau. Een zzp’er met een laag risicoprofiel, zoals een tekstschrijver of boekhouder, betaalt vaak aan de lage kant. Een zelfstandige in de bouw of techniek betaalt al snel het dubbele of meer. Het verschil kan dus groot zijn, en het loont om te begrijpen waar die premie precies van afhangt.
Factoren die de premie bepalen
Verzekeraars berekenen de premie op basis van een aantal vaste factoren. De belangrijkste is je branche: sectoren met een hoger risico op schade aan derden, zoals de bouw, hoveniers of installateurs, betalen meer dan kantoorberoepen. Daarnaast telt je jaaromzet zwaar mee. Een hogere omzet betekent doorgaans meer werkzaamheden en dus meer kans op schade, wat zich vertaalt in een hogere premie.
Verder kijkt de verzekeraar naar het verzekerd bedrag. De meeste AVB-polissen dekken schade tot 1 of 2,5 miljoen euro per aanspraak. Kies je voor een hogere dekking, dan stijgt de premie. Ook je eigen risico speelt een rol: een hoger eigen risico verlaagt je maandelijkse kosten, maar je betaalt bij schade meer uit eigen zak.
Gemiddelde kosten per type bedrijf
Om de verschillen concreet te maken, geeft de onderstaande tabel een indicatie van wat je als ondernemer naar schatting kwijt bent in 2026. Dit zijn richtbedragen, geen garanties. De werkelijke premie hangt af van je specifieke situatie en de gekozen verzekeraar.
| Type bedrijf | Geschatte jaarlijkse premie (2026) |
|---|---|
| Zzp’er, kantoorwerk (advies, tekst, IT) | € 150 tot € 300 |
| Zzp’er, techniek of installatie | € 300 tot € 700 |
| Zzp’er of klein bedrijf, bouw | € 500 tot € 1.200 |
| Mkb met personeel (laag risico) | € 400 tot € 900 |
| Mkb met personeel (hoog risico) | € 900 tot € 3.000+ |
Let op: bovenstaande bedragen zijn schattingen. Heb je meerdere werknemers, werk je met gevaarlijke stoffen of ben je actief in een niche met een hoog aansprakelijkheidsrisico, dan kan de premie flink hoger uitvallen.
Wat is inbegrepen in de prijs?
Een standaard AVB dekt schade die jij of je medewerkers toebrengen aan anderen: zowel letselschade als zaakschade. Beschadigt een monteur van jouw bedrijf een waterleiding bij een klant thuis, dan dekt de AVB de reparatiekosten en eventuele gevolgschade. Wat de meeste standaardpolissen niet dekken, is schade aan je eigen spullen, beroepsfouten (daarvoor is een beroepsaansprakelijkheidsverzekering bedoeld) en opzettelijk veroorzaakte schade.
Sommige verzekeraars bieden combinatiepakketten aan waarbij AVB en beroepsaansprakelijkheid samen worden afgesloten. Dat kan goedkoper uitvallen dan twee losse polissen, maar vergelijk de dekking goed. Goedkoper hoeft niet altijd beter te zijn als er gaten in de dekking zitten.
Zo vergelijk je de kosten slim
De premie verschilt per verzekeraar, soms wel honderden euro’s per jaar voor vergelijkbare dekking. Het loont dus om offertes bij meerdere partijen op te vragen. Let daarbij niet alleen op de prijs, maar ook op het maximaal verzekerd bedrag, het eigen risico, de uitsluitingen in de polisvoorwaarden en de klantenservice bij schade.
Een vergelijkingssite geeft een eerste indruk, maar lees de polisvoorwaarden altijd zelf door. Staat er een uitsluiting voor jouw specifieke werkzaamheden in? Dan heb je niets aan de laagste prijs. Bij twijfel kan een onafhankelijk verzekeringsadviseur helpen om de dekking te matchen aan jouw risico’s.
Uiteindelijk zijn de kosten van een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering voor de meeste ondernemers beheersbaar: een paar honderd euro per jaar voor een basisdekking is voor de meeste branches realistisch. Vergelijk goed, kies een dekking die past bij wat je werkelijk doet, en pas het eigen risico aan op wat je zelf kunt dragen als er een keer iets misgaat.
