Vaste lasten lijst: dit horen er allemaal op te staan

Een vaste lasten lijst is een overzicht van alle kosten die je elke maand (of elk jaar) terugkeren, ongeacht wat je doet. Denk aan je huur, energierekening en verzekeringen. Door alles op één plek te zetten, zie je in één oogopslag waar je geld naartoe gaat en waar je misschien op kunt besparen.

Veel mensen onderschatten hun vaste lasten. Je denkt snel aan huur en boodschappen, maar vergeet jaarlijkse abonnementen, verzekeringen of de automatische incasso die al jaren van je rekening afgaat. Een complete lijst helpt je die blinde vlekken te vinden.

Wat hoort er op een vaste lasten lijst?

Vaste lasten zijn kosten die elke maand of elk jaar op een vast moment worden afgeschreven. Ze veranderen niet met je gedrag, anders dan je boodschappen of een etentje. Hieronder staat een overzicht van de meest voorkomende vaste lasten, ingedeeld per categorie.

Wonen

• Huur of hypotheek
• Gemeentelijke belastingen (onroerendezaakbelasting, rioolheffing, afvalstoffenheffing)
• Servicekosten (bij huurwoning of appartementencomplex)
• Waterschapsbelasting

Energie en nutsvoorzieningen

• Gas en elektriciteit
• Water
• Stadsverwarming (als dat van toepassing is)

Verzekeringen

• Zorgverzekering (basispremie plus eventueel aanvullend)
• Inboedelverzekering
• Opstalverzekering (bij eigen woning)
• Aansprakelijkheidsverzekering (AVP)
• Autoverzekering (WA, allrisk of beperkt casco)
• Rechtsbijstandverzekering
• Reisverzekering (als je die jaarlijks afsluit)
• Overlijdensrisicoverzekering

Transport

• Motorrijtuigenbelasting (wegenbelasting)
• Leasekosten of afbetaling auto
• Ov-abonnement of treinkaart
• Brandstofkosten (dit zijn technisch gezien variabele kosten, maar sommige mensen rekenen een vast maandbedrag in)

Communicatie en abonnementen

• Telefoonabonnement
• Internet en televisie
• Streamingdiensten (Netflix, Spotify, Disney+, enzovoort)
• Krant of tijdschriftabonnement
• Software-abonnementen (cloudopslag, antivirusprogramma)

Leningen en schulden

• Persoonlijke lening of afbetaling
• Studieschuld (als je terugbetaalt)
• Creditcard (minimale maandelijkse betaling)

Overig

• Sportschoolabonnement of sportvereniging
• Kinderopvang of naschoolse opvang
• Alimentatie
• Bijdrage spaar- of beleggingsrekening (als je dit automatisch inlegt)
• Vakbondscontributie
• Huisdierenverzekering

Zo maak je je eigen vaste lasten lijst

Je hebt geen speciale app of spreadsheet nodig om te beginnen. Pak je bankafschriften van de afgelopen drie maanden erbij en zoek alle vaste automatische incasso’s op. Noteer per post: de naam, het bedrag en hoe vaak het wordt afgeschreven (maandelijks of jaarlijks).

Reken jaarlijkse bedragen om naar een maandbedrag door ze door twaalf te delen. Zo kun je alles eerlijk vergelijken. Een autoverzekering van 900 euro per jaar staat dan gelijk aan 75 euro per maand in jouw overzicht.

Een eenvoudige tabel werkt prima:

Zo zie je in één oogopslag wat je maandelijks kwijt bent voordat je ook maar één cent vrijwillig uitgeeft.

Waar mensen vaste lasten over het hoofd zien

De meest vergeten posten zijn jaarlijkse kosten die je maar één keer hoeft te betalen en daarna uit het zicht verdwijnen. Denk aan de motorrijtuigenbelasting, de gemeentelijke belastingen of een reisverzekering. Omdat ze niet elke maand langskomen, vergeet je ze mee te tellen. Toch tellen ze gewoon mee voor je maandbudget.

Kleine abonnementen zijn ook een bekende valkuil. Een proefabonnement dat je vergeten bent op te zeggen, een streamingdienst die je zelden gebruikt of een app die drie euro per maand kost: op zichzelf lijken ze onbelangrijk, maar bij elkaar kunnen dit soort “sluipende” lasten oplopen tot tientallen euro’s per maand.

Besparen op je vaste lasten: waar begin je?

Als je je lijst compleet hebt, kijk dan kritisch naar drie categorieën. Ten eerste verzekeringen: vergelijk je premies jaarlijks. Energieverzekeraars en verzekeringsaanbieders veranderen hun tarieven regelmatig, en trouwe klanten krijgen niet altijd de beste prijs. Ten tweede abonnementen: vraag jezelf per post af of je die de afgelopen maand daadwerkelijk hebt gebruikt. Zo niet, zeg hem dan op. Ten derde jaarlijkse kosten: zet deze in je agenda met een herinnering een maand van tevoren. Dan heb je tijd om te vergelijken voordat het contract stilzwijgend verlengd wordt.

Op de zorgverzekering bespaar je door je eigen risico bewust te kiezen, maar pas daarmee op als je weet dat je zorg nodig hebt. En een goedkoper telefoonabonnement is vaak makkelijker te regelen dan mensen denken, zeker als je contract bijna afloopt.

Een complete vaste lasten lijst is de eerste stap naar een eerlijk beeld van je financiën. Wie precies weet wat er elke maand af gaat, kan bewuster beslissen wat er daarna met de rest van het inkomen gebeurt.