Tussen de veertig en zestig euro per maand is wat ouders gemiddeld opzijzetten voor hun kind. Wil je weten hoeveel sparen voor je kind verstandig is, dan hangt het antwoord af van je doel: studie, rijbewijs, een eerste auto of gewoon een mooie start? Met een duidelijk doel en een vast maandelijks bedrag kom je al een heel eind.
Wat wil je bereiken met het spaargeld?
Voordat je een bedrag kiest, is het slim om na te denken over het doel. Veel ouders sparen voor de studiekosten van hun kind. Een studie brengt kosten met zich mee zoals collegegeld, huur, boeken en levensonderhoud. Andere ouders sparen voor een rijbewijs, een auto of als startkapitaal voor later. Bepaal zo vroeg mogelijk waarvoor je spaart. Dat maakt het makkelijker om een passend maandbedrag te kiezen.
Hoeveel sparen de meeste ouders per maand?
Uit onderzoek blijkt dat ouders gemiddeld ergens tussen de veertig en zestig euro per maand opzijzetten voor hun kind. Sommige ouders gaan verder: op Reddit geven meerdere Nederlandse ouders aan maandelijks rond de 150 euro per kind te sparen, specifiek met de studie als doel. Er is geen verplicht bedrag. Wat je kunt missen, is het beste startpunt.
Stel dat je 50 euro per maand spaart vanaf de geboorte tot de achttiende verjaardag. Dan bouw je over achttien jaar naar schatting rond de 10.800 euro op, zonder rente meegeteld. Spaar je 100 euro per maand, dan kom je uit op ongeveer 21.600 euro. Hoe vroeger je begint, hoe meer je opbouwt zonder dat het grote bedragen per maand zijn.
Waar kun je het beste sparen voor je kind?
De meest gebruikte optie is een gewone spaarrekening op naam van het kind. Die is makkelijk te openen bij de meeste banken. Het voordeel: het geld is veilig en altijd beschikbaar. Het nadeel: de rente is op dit moment laag, waardoor het spaargeld minder hard groeit.
Wil je meer rendement op de lange termijn? Dan kiezen sommige ouders voor beleggen. Dat brengt risico met zich mee, maar over een langere periode van vijftien tot twintig jaar kan beleggen meer opleveren dan een spaarrekening. Informeer je goed voordat je deze stap zet en denk na of je het risico kunt dragen.
Een andere optie is een combinatie: een deel sparen, een deel beleggen. Zo houd je een veilige buffer en profiteer je tegelijk van mogelijk hogere groei.
Belasting: let op de vermogensgrens
Spaargeld dat je voor je kind opzijzet, telt fiscaal tot de achttiende verjaardag van het kind mee bij het vermogen van de ouder. Het Nibud geeft aan dat als jouw vermogen inclusief het spaargeld van je kind boven de 57.000 euro uitkomt (het exacte bedrag kan jaarlijks iets veranderen), je mogelijk vermogensbelasting betaalt. Het is verstandig om dit bij te houden, zeker als je meerdere kinderen hebt en flinke bedragen opbouwt.
Zo pak je het stap voor stap aan
- Bepaal het doel: studie, rijbewijs, woning of een combinatie.
- Kies een bedrag dat je maandelijks comfortabel kunt missen.
- Open een aparte spaarrekening op naam van je kind.
- Zet een automatische overboeking in op vaste datum per maand.
- Kijk elk jaar of je het bedrag iets kunt verhogen.
- Overweeg een deel te beleggen als je een lange spaarperiode hebt.
- Houd je totale vermogen bij zodat je de belastinggrens niet ongemerkt overschrijdt.
Kleine bedragen, groot verschil
Je hoeft niet meteen grote bedragen opzij te zetten. Twintig euro per maand is al beter dan niets. Het gaat om de gewoonte en de tijd. Begin zo vroeg mogelijk, ook als het bedrag klein is. Naarmate je inkomen stijgt, kun je het spaarbedrag ophogen. Verjaardagsgeld of cadeautjes van grootouders kun je ook direct op de spaarrekening van het kind zetten in plaats van het te besteden.
Bespreek het ook met je kind als het ouder wordt. Leren omgaan met geld begint bij inzicht. Als je kind ziet hoe het saldo groeit, groeit ook het besef van de waarde van sparen.
Veelgestelde vragen
Hoeveel moet ik minimaal sparen voor mijn kind?
Er is geen verplicht minimumbedrag om voor je kind te sparen. Zelfs twintig euro per maand zorgt over achttien jaar voor een flinke buffer. Het belangrijkste is dat je een vast bedrag kiest dat je vol kunt houden, en dat je zo vroeg mogelijk begint.
Telt het spaargeld van mijn kind mee voor mijn belastingaangifte?
Ja, het spaargeld dat je voor je kind opzijzet telt tot de achttiende verjaardag van het kind mee als vermogen van de ouder. Als je totale vermogen inclusief dat spaargeld boven een bepaalde grens uitkomt, kan de Belastingdienst vermogensbelasting heffen. Houd dit dus bij, zeker als je flinke bedragen opbouwt.
Is het verstandig om voor je kind te beleggen in plaats van te sparen?
Beleggen voor je kind kan op de lange termijn meer opleveren dan een gewone spaarrekening, maar het brengt risico met zich mee. De waarde kan tijdelijk dalen. Heb je een lange horizon van vijftien jaar of meer en kun je het risico dragen, dan kan beleggen een goede aanvulling zijn op een gewone spaarrekening.
Wat is een realistisch spaardoel voor de studie van mijn kind?
Dat hangt af van de studievorm en of je kind thuis of op kamers woont. Studiekosten lopen uiteen. Veel ouders hanteren als richtlijn een bedrag waarmee hun kind in elk geval het eerste jaar of de eerste paar jaar comfortabel kan starten. Een spaarpot van rond de 10.000 tot 20.000 euro wordt door veel ouders als een haalbaar en zinvol doel gezien, maar er is geen vaste norm.
