Hoeveel eigen geld huis kopen is voor veel mensen een belangrijke vraag, omdat je voor het kopen van een woning niet alleen een hypotheek nodig hebt, maar ook zelf geld moet inbrengen. De tijd dat je de aankoop helemaal met een lening kon betalen is voorbij. Banken kijken streng naar je spaargeld als je wilt verhuizen of je eerste stap op de huizenmarkt gaat zetten. Dit komt vooral door regels over hypotheken en extra kosten die niet met geleend geld kunnen worden betaald.
Waarom eigen geld bij een huis nodig is
Sinds 2018 kun je in Nederland alleen nog een lening krijgen voor de prijs van het huis zelf. Dit wordt ook wel de koopsom genoemd. Kosten zoals de makelaar, overdrachtsbelasting en notaris moet je zelf betalen. De wet schrijft voor dat deze extra uitgaven niet in de hypotheek mogen worden opgenomen. Door deze regels kan niemand meer een woning kopen zonder minstens een paar duizend euro uit eigen spaargeld te hebben. Dit zorgt ervoor dat huizenkopers vooraf goed nadenken over hun financiële situatie en genoeg opzij leggen.
Hoeveel spaargeld gemiddeld nodig voor het kopen van een woning
De kosten die je naast de koopsom betaalt, verschillen per persoon en per huis. 4 tot 6 procent extra bovenop de prijs van het huis is gemiddeld. Bijvoorbeeld, als je een woning koopt van 350.000 euro, betaal je tussen de 14.000 en 21.000 euro aan extra uitgaven. Deze bedragen gaan naar de belasting, de notaris, advies, taxatie en soms naar een bouwkundige keuring. Je kunt dit bedrag niet lenen bij de bank. Zij willen zeker weten dat jij genoeg spaargeld hebt om deze posten te betalen. Hoeveel eigen geld je huis kopen vereist, hangt dus vooral af van de prijs van de woning en de precieze kosten die daarbij komen kijken.
Waaruit bestaan de kosten die je zelf moet betalen?
Als je spaart voor een huis, is het handig om te weten waar je eigen bijdrage naartoe gaat. De grootste posten zijn vaak de overdrachtsbelasting (meestal 2 procent van de koopsom), de notariskosten voor de overdracht en de opmaak van de hypotheek, en de kosten voor het advies van een adviseur of makelaar. Ook de taxatie van het huis en de bouwkundige keuring zitten in het rijtje. Verder moet je soms betalen voor een bankgarantie of regelen dat een deel van het geld alvast bij de notaris staat, wat ook kosten met zich meebrengt. Deze optelsom vormt samen het spaargeld dat je nodig hebt naast het huis zelf.
- Overdrachtsbelasting (meestal 2 procent van de koopsom)
- Notariskosten voor de overdracht en de opmaak van de hypotheek
- Kosten voor het advies van een adviseur of makelaar
- Taxatie van het huis
- Bouwkundige keuring
- Bankgarantie of waarborgsom
- Regelen dat een deel van het geld alvast bij de notaris staat
Slim omgaan met sparen voor je eerste huis
Wie een huis wil kopen, begint meestal jaren van tevoren met sparen. Dit spaargeld groeit het snelst als je goed kijkt naar je eigen uitgavenpatroon. Maandelijks een vast bedrag opzijzetten helpt om vanzelf richting het doel te werken. Sommige mensen krijgen hulp van ouders, bijvoorbeeld via een schenking. Over zo’n schenking hoef je soms minder belasting te betalen. Ook kun je extra sparen door vakantiegeld, bonussen of een dertiende maand apart te zetten. Zo kom je dichter bij het bedrag dat nodig is om een huis te kunnen kopen met je eigen geld.
Wat als je te weinig eigen spaargeld hebt?
Niet iedereen heeft zomaar een paar tienduizend euro op een spaarrekening staan. Gelukkig kun je de aankoop soms wel uitstellen tot je meer hebt gespaard, of kiezen voor een kleiner huis waar de extra kosten lager zijn. Sommige gemeenten bieden mogelijkheden voor een starterslening, waardoor je wat meer ruimte hebt. Het blijft belangrijk om goed te kijken of je alles kan betalen. Kopen zonder eigen spaargeld lukt in Nederland bijna niet meer. Daarom helpt het om op tijd te beginnen met sparen als je ooit een huis wilt kopen.
Veelgestelde vragen over hoeveel eigen geld huis kopen
Moet je altijd eigen geld inbrengen bij de aankoop van een huis? Ja, sinds 2018 is het verplicht om eigen geld te gebruiken bij de aankoop van een huis. Je krijgt alleen een hypotheek voor de aankoopprijs van het huis. Alle extra kosten moeten uit eigen spaargeld komen.
Waar bestaan de kosten uit die je zelf bij het kopen van een huis moet betalen? De kosten die je met eigen spaargeld moet betalen bij het kopen van een huis bestaan meestal uit overdrachtsbelasting, notariskosten, kosten voor hypotheekadvies, taxatiekosten, en soms een bouwkundige keuring. Ook een bankgarantie of waarborgsom vraagt om eigen geld.
Hoeveel procent van de koopsom moet je ongeveer aanhouden als eigen geld? Je kunt het beste rekening houden met 4 tot 6 procent van de koopsom. Dit bedrag heb je meestal nodig om alle extra kosten rondom de aankoop te betalen.
Kun je hulp krijgen als je niet genoeg hebt gespaard voor de extra kosten? Als je niet genoeg hebt gespaard voor de extra kosten kun je bijvoorbeeld vragen naar een starterslening bij de gemeente of een schenking van familie gebruiken. Toch is sparen het meest gebruikelijk, want de bank wil zien dat jij de extra kosten echt zelf kunt betalen.
