Vermogen opbouwen klinkt misschien als iets wat alleen rijke mensen doen, maar dat is een misverstand. Iedereen kan werken aan financiële zekerheid, ongeacht hoe hoog het salaris is. Beroemdheden zoals Ruud de Wild laten zien dat zelfs mensen met een hoog inkomen soms flink in de min staan. De Wild heeft naar verluidt een schuld van meer dan een miljoen euro. Dat maakt duidelijk: een groot inkomen leidt niet automatisch tot een gezonde financiële situatie. Hoe je omgaat met geld is minstens zo belangrijk als hoeveel je verdient.
Wat een vermogen precies is
Financieel gezien is rijkdom alles wat je bezit minus alles wat je schuldig bent. Denk aan spaargeld, een eigen huis, aandelen of een pensioen aan de positieve kant. Aan de andere kant staan leningen, hypotheken en andere schulden. Het verschil tussen die twee bedragen is je nettovermogen. Veel mensen denken dat ze geen bezittingen hebben, maar wie een spaarpotje heeft, een auto op zijn naam of een klein pensioenpotje opbouwt via werk, heeft al een begin gemaakt. Vermogen heeft dus niet altijd te maken met miljoenen op de bank.
Hoe mensen geld opbouwen in de praktijk
Sparen is de meest bekende manier om financieel vooruit te komen, maar het is zeker niet de enige. Veel mensen beleggen een deel van hun geld in aandelen of fondsen. Daarmee groeit het geld sneller dan op een gewone spaarrekening, al brengt het ook risico met zich mee. Een eigen woning kopen is voor veel Nederlanders een andere manier om bezittingen op te bouwen, omdat de waarde van een huis in de loop der jaren vaak stijgt. Wie vroeg begint met slim omgaan met geld, profiteert van het zogeheten rente op rente effect. Dat betekent dat je niet alleen rente krijgt over het bedrag dat je hebt ingezet, maar ook over de rente die al is bijgeschreven. Kleine bedragen groeien daardoor over een langere periode flink aan.
De valkuilen die mensen tegenhouden
Een grote schuld vreet aan financiële gezondheid. Wie veel leent en de schulden laat oplopen, heeft steeds meer geld nodig om uit de min te komen. Consumptief krediet, zoals een roodstand of een persoonlijke lening met hoge rente, is één van de grootste obstakels voor mensen die financieel vooruit willen. Daarnaast speelt levensstijl een grote rol. Iemand die veel verdient maar ook veel uitgeeft, bouwt minder op dan iemand met een bescheiden inkomen die bewust met geld omgaat. Financiële problemen kunnen iedereen treffen, ook mensen die in de spotlight staan en ogenschijnlijk alles hebben. Het voorbeeld van Ruud de Wild laat zien dat een hoog inkomen geen bescherming biedt als de uitgaven hoger zijn dan de inkomsten.
Kleine stappen die echt verschil maken
Wie wil werken aan een stevigere financiële basis, hoeft niet te beginnen met grote investeringen. Het bijhouden van inkomsten en uitgaven geeft al heel snel inzicht. Wie weet waar het geld naartoe gaat, kan bewustere keuzes maken. Een vast bedrag per maand apart zetten, ook al is het maar tien euro, levert op de lange termijn meer op dan de meeste mensen denken. Het helpt ook om schulden zo snel mogelijk af te lossen, te beginnen met de leningen die de meeste rente kosten. Verder is het verstandig om een buffer op te bouwen voor onverwachte kosten, zodat tegenslagen niet meteen leiden tot nieuwe schulden. Simpele gewoontes, volgehouden over een langere periode, zorgen voor een merkbaar verschil in de financiële situatie.
Veelgestelde vragen
Wat is het verschil tussen vermogen en inkomen?
Inkomen is het geld dat je verdient, bijvoorbeeld uit werk of een uitkering. Vermogen is alles wat je hebt opgebouwd aan bezittingen, min de schulden die je nog hebt. Je kunt een hoog inkomen hebben zonder veel te bezitten, en andersom.
Vanaf welk bedrag heb je spaargeld nodig voor belasting?
In Nederland betaal je belasting over spaargeld en beleggingen als je vermogen boven een bepaalde grens uitkomt. In 2024 is die grens voor alleenstaanden ongeveer 57.000 euro. Daarboven betaalt de Belastingdienst belasting over een fictief rendement, ongeacht hoeveel je echt hebt verdiend met je geld.
Is beleggen veiliger dan sparen?
Beleggen levert op de lange termijn vaak meer op dan sparen, maar het brengt ook risico mee. De waarde van beleggingen kan dalen. Sparen is veiliger omdat het saldo niet daalt, maar de rente is vaak laag. Veel financieel adviseurs raden aan om een combinatie te gebruiken: een buffer sparen en de rest beleggen voor de lange termijn.
Hoe snel kun je schulden aflossen?
Hoe snel iemand schulden aflost, hangt af van de hoogte van de schuld, de rente en het bedrag dat maandelijks beschikbaar is. Het loont om eerst de schuld met de hoogste rente aan te pakken. Bij grote schulden, zoals een hypotheek, duurt aflossen logischerwijs langer dan bij een kleine lening.
